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科學理財

資金如何做到全年無休 假日理財教你三招

人閑錢不閑,現如今假日理財成為不少投資者關注的對象。

  假日理財,主要是在股市休市期、小長假等投資空白時間,針對投資者的閑置資金進行的投資。這類理財產品投資周期短,預期收益可觀,流動性靈活,資金可快進快出,與證券市場交易時間交錯互補。因此,投資者可以充分利用假日理財在證券市場歇息期盤活資金。近期股市處于膠著狀態,在3000點上下反復震蕩,面對通脹壓力、央行緊縮措施等因素,后市走勢撲朔迷離。眼下五一假期將至,不少穩健的投資者會選擇在假期前清倉退出,等待開假后擇機入市。那么,3天五一假期,投資者的閑置資金有哪些投資渠道呢?為此,記者走訪了五四路上的幾家銀行,咨詢了銀行理財人士。各家銀行理財人士給出了不同的投資建議,總體來說可以歸納為三類產品:銀行短期理財產品、通知存款、貨幣基金。

  假日理財因資金而異

  在與銀行理財人士的交談中,記者發現不同的假期理財適合不同額度的投資資金,其在具體的收益上也會有不同的體現。

  銀行短期理財產品的投入門檻較高,一般在10萬元以上,它流動性好,產品到期后資金就可以回籠。目前市面上在售的超短期理財產品期限有1天、3天、7天、14天等。在收益率方面,其預期收益較高,能夠獲得比活期存款高很多的收益,具體預期收益因投資期限、投資金額而有所不同(如此前光大銀行(601818)針對清明假期推出的5天理財產品,20萬年化收益率為2.2%,100萬年化收益率為2.5%,500萬年化收益率為3%)。但需要注意的是,投資者要特別留意資金到賬的時間,不同產品、不同銀行,資金到賬時間有所不同,一般從T+1日至T+3日不等。

  如果手上閑置資金在5萬~10萬元的投資者,不妨考慮通知存款。通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取須提前通知銀行,按照約定支取日期和金額才能支取的儲蓄品種,包括1天通知和7天通知。目前7天通知存款年利率為1.49%,而活期存款年利率僅0.5%,前者約為后者的3倍。但是,當出現以下幾種情況時,銀行會按活期利率計息:存期不足通知期限,未提前通知而支取;已辦通知手續而提前支取或逾期支取;支取金額不足或超過約定金額。

  至于貨幣基金,則適合手中閑置資金較少,又沒有達到通知存款最低額度的投資者。其貨幣基金有高安全性、高流動性、穩定收益性的特點,其投資成本較低,資金進出非常方便,首次認/申購1000元,再次購買以百元為單位遞增。但基金交易假期也休市,申購和贖回必須配合市場交易時間,即投資者需在假期前辦理。

  考慮流動性風險與盈虧風險

  采訪中,銀行理財人士提醒投資者:假日理財的目的是安置短期資金,主要是證券市場的閑置資金,使資金真正做到"全年無休"。因此,良好的流動性是首要的,其次才是收益。投資者在選擇投資產品的時候應該細讀理財產品的贖回條款,了解清楚贖回期、限贖回時間和贖回費(有用的銀行對贖回設有限制條件),以免耽誤資金的使用。

  此外,如果購買銀行短期理財產品投資者,在購買之前該向銀行應咨詢清楚,特別是對于其中可能產生的風險要詳細了解。有的產品預期收益率較高,但為非保本浮動型產品,此時該產品的本金和收益可能無法提供保證承諾,投資者不一定都能獲得預期收益,并可能面臨損失本金的風險。因而,投資者如果準備大筆資金購買該類產品,首先要清楚產品的投資方向,充分考慮自我風險承受能力。如不適應此類產品,可購買收益穩定、收益率稍低的其他產品。

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